多伦多开发商为去库存拼了！贷款利率2.34%，可惜...

无数的建筑商因为无法出售新建的房屋陷入困境。这并不是因为他们的产品不好，而是由于不可负担性，许多人买不起，或者由于市场不确定性，许多人不愿购买。

为了吸引买家，建筑商们开始提供抵押贷款激励措施。以CountryWide Homes为例，它提供三年期的抵押贷款利率仅为2.34%。这不到标准市场利率的一半。

“我们有库存需要清理，”CountryWide Homes的销售和市场经理Richard Mariani说。“我们基本上是从贷方那里买下了利率优惠。这确实有所帮助，能够引来很多人咨询。”

当问及贷款人是谁时，他不愿透露。“银行不想把他们的名字挂上去，”他说。“这样，他们的其他客户就不会有问题。”

尽管CountryWide的促销非常吸引人，Mariani还没有看到任何人接受这个优惠。“多数买家已经有了自己的贷款机构，如果他们想要更低的价格，我们会提供更大的折扣而不是更低的利率。我还没有卖出一套带有抵押贷款的房子。”

其中一个原因可能与抵押贷款资格有关。当建筑商提供激励时，贷款人通常会从贷款价值中扣除这个激励。在保险抵押贷款的情况下，贷款人总是扣除它。

结果是你需要支付更多的首付款。例如，假设购买一套50万元的房子，首付款为5%，建筑商提供3万元的利率激励。那3万元将贷款价值降低到47万元。贷款人最多只会提供47万元的95%，即446,500元的贷款。如果没有使用激励，你可能最多可以获得475,000元的贷款。（默认保险费用另算，通常会加入到抵押贷款中。）

实际上，利用诱人的低利率，你需要支付的首付款翻了一倍多。这就是为什么一些借款人会向建筑商要求更大的购买价格折扣。

此外，请注意，抵押贷款规则要求能够负担更高的利率。获得这个2.34%的优惠利率，借款人需要符合银行监管机构的最低5.25%的利率要求。

还需要仔细阅读细则。一些建筑商对优惠利率适用的抵押贷款金额有一定限制。CountryWide的最高抵押贷款金额为100万元，而他们出售的许多房屋价格都超过200万元。

顺便说的是，一旦利率下降到足以让更多购房者走进建筑商的销售中心，这些激励措施就会开始消失。

“我们可能需要两到三年才能恢复到火热的市场，”Mariani预测说。如果利率继续下降，这可能会更快。“那些一直在观望的精明买家正注视着并等待。”

30年期摊还期

首付款不足20%的首次购房者购买新建房屋，现在可以获得30年期的贷款。这是政府鼓励建筑商建房并给买家在月供上提供减免的措施之一。

“我认为这将有助于刺激建筑。”Mariani说。这也是“我们开始有更多价格在100万元以下的产品”的原因之一，他补充道。

但由于过时的保险规则，限制受保的房屋价格不超过99.9999万元，这不会在大型市场上对单户住宅的建设产生很大激励。

2021年，自由党政府提议“将保险抵押贷款的门槛上限从100万元提高到125万元，并将其与通胀挂钩，以更好地反映今天的房价。”三年过去了，仍然没有任何进展。

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