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61岁、刚被裁员、与妻有55万积蓄 可退休吗?

2023-7-14 00:01| 发布者: leedell| 查看: 299| 评论: 0|来自: 世界日报

摘要: 理财网站MarketWatch专栏作家艾伦德斯(Brett Arends)近日接到麻塞诸塞州一名男子询问自己是否有条件可以退休?这名男子说,他年满61岁,刚被裁员,所以想或许该退出职场了。他与妻子的个人退休帐户里存有35万元, ...

  理财网站MarketWatch专栏作家艾伦德斯(Brett Arends)近日接到麻塞诸塞州一名男子询问自己是否有条件可以退休?这名男子说,他年满61岁,刚被裁员,所以想或许该退出职场了。他与妻子的个人退休帐户里存有35万元,另外还有20万元定存与应急基金;他们已还清房贷,没有车贷,除了水电费、税费和保险费之外,没有其他固定开支。

  据世界日报综合报道,男子说,关于社安金,如果他选择62岁退休,税前可领取2035元,妻子领的比他少得多,两人一向节俭,每月支出包括医疗保险,大约2700元左右。他问说,他能舒舒服服、安心过著退休生活吗?

  艾伦德斯说,这名男子最明智的做法是与理财规划师讨论,确保收入能支应所有开销;此刻若他想退休,其实有很多选择,因为他拥有三大退休资产:储蓄、社安金帐户和房产。

  艾伦德斯说,男子有55万元储蓄,虽然没有说出拥有的房产价值,但麻州的房屋中价位约为60万元。至于社安福利的价值,如果他在62岁开始申领,每月将获得2035元;要在年金市场上为夫妻俩购买这种有保障的收入,花费大约是56万元。

  以上可以估算出该名男子资产总值约170万元,还不包括医疗保险或麻州社会安全网的价值。

  有哪些选择?

  艾伦德斯说,如果该名男子从明年62岁时开始领取社安金,第一年可领到24,400元;这笔钱每年会随通膨调涨。如果他按照所谓的“4%规则”提领储蓄来花用,那麽第一年又可多出22,000元收入。以第一年总收入46,000元来看,已远高于预计支出的预算。

  如果他推迟到70岁再申请社安金,社安金将增加近80%,估计每年为43,000元;不包含储蓄,仅此一项就足以支付生活开支。但这将使该名男子在未来九年中得先依靠储蓄、妻子的社安金或其他收入生活。

  另一个选择是,将55万元拿来投资,艾伦德斯说,通膨保值型美国国债风险极低,目前的年收益率比通膨高出近2%;而全球股市预期的报酬率虽然每年变化很大,但约比通膨率高约5%。

  艾伦德斯说,如果未来十年的平均通膨率为3%,这代表55万元的投资组合每年平均可获得近2万元的报酬,且还会不断上升;而这些都还没有触及本金。

  艾伦德斯表示,这不仅是个是否已经存够钱的问题,也是一个所存的钱能够负担什麽样退休生活的问题;从这点来看,麻州这名男子情况还不错。

  

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