论坛里面有多少人给宝宝买教育基金了？

家宝宝 · 发表于 2011-8-12 20:52

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一直在考虑要不要买，有谁给点建议么》

safety · 发表于 2011-8-12 20:58

我说一下我的看法：

先补充一下楼上MM的：任何时候不供了，或者小孩无资格享用RESP（比如没有上COLLEGE或者大学），这笔钱可以转到个人以及配偶的RRSP里面去（前提是有足够的RRSP CONTRIBUTE ROOM）。

如果家庭收入偏低，我个人不建议长期买RESP，因为小孩读大学的时候能申请OSAP，OSAP也是有REDUCTION的，并不是贷款多少全部得还。就目前而言2学期贷款超过7300的部分不用还，3学期贷款额超过10950的不用还。每个月200多不多但也不少，但对于家庭收入低的家庭而言，这笔钱花在刀口上比花在未来投资上用处大些。尽管如此，如果宝宝在出生的第一年，如果能拿出500刀来买RESP的话，那还是买吧。因为第一年有很多GRANT，存500至少能拿到600多（加起来好像是625），那么500就变成1100多了。不过注意要买那种灵活存钱的计划。18年下来，利率加通胀率，这笔钱至少能付一学期的学费吧。大学学费不便宜，能缓缓燃眉之急也好。

家庭收入高的当然要买了，每月200多的支出对生活质量不会造成影响，而且好处是以后不会给孩子增加学费或者OSAP还贷负担。唯一的不好的地方是影响孩子申请OSAP。有的RESP计划还规定不能一次取完，要按4年来取，或者有的每年有最高取款限额，这样是最头疼的。因为取RESP那年，取多少算孩子收入的，只要有部分的收入，就会直接影响OSAP REDUCTION。能一次取完的还好，即便一年用不完，两年学费加生活费RESP也差不多了。那么第三第四学年也是可以申请全额OSAP的，比前者划得来些（当然跟父母当年的收入也有关）。

我简单的这么算了一下，父母每月存200，一年2400，政府第一年送500 GRANT，加上每年根据父母存的部分回赠一定的比例，再按3.5%的利率算(这和基本通胀率差不多，当然银行的定期存款利率一般没这么高了），18年下来有66500。66500-（2400*18）=23,300。如果投资公司投资有方，这部分盈利有增无减（但是投资不好也是有一定风险的）。再看看OSAP REDUCTION 4年下来能有多少。按目前来算，基本上如果学生如果能带到12000的OSAP REDUCTION 差不多19000；如果能带到11000的OSAP，REDUCTION有14800。（这里要提醒一下：OSAP还跟孩子申请那年的前一年收入和当年暑假有没有收入也有关）。毕竟学费也不是原地不动，18年后学费肯定不是今天这个价了，那OSAP自然也不同，但是REDUCTION和OSAP之间的比例是不会有太大变化（除非父母收入在孩子读书期间突增，孩子贷款额就会相应减少）。那么我们按比例来比较两者，23,300/66500=35%， 19000/（12000x4)=39.6% to 14800/(11000x4)=33.6%。所以，如果每年的投资回报率在3.5%左右的和贷款读书基本上没太大的区别。所以呢，如果父母每年持续高收入，那么买RESP还是很有帮助的，相当于买份安心吧，因为收入高孩子就贷不到OSAP。如果父母收入偏低的，就没有必要买了。如果家庭收入波动比较大无法预见18年后收入的，可以适当买点，买那种灵活存款计划，有余钱就存点或者多存点，没有余钱就不存或少存点。另外，如果决定买RESP了，那些PLAN的要求一定要弄清楚再签合同。

safety · 发表于 2011-8-12 20:59

这个是转来的，楼主可以参考一下。

safety · 发表于 2011-8-12 20:59

我也没有买，呵呵

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